说实话，这事儿没你想的那么难
难道你也会觉得, 公积金贷款是专门为那些身处“体制内”以及属于“高收入人群”的人所预备的极大福利吗?
得了吧。
我身旁有好些朋友, 月工资也就仅仅五六千, 然而依旧购置了房产, 采用的便是公积金贷款用以支付房款。并非是他们具备多么雄厚的财力, 而是他们透彻掌握了相关条件。那你呢? 或许连公积金账户当中究竟存有多少钱都全然不知晓, 却就此认定自己没有这资格。
莫着急, 今儿个咱要将这事儿细细剖析, 清晰透彻地讲清楚。你只要完成观看, 起码也就清楚后续该做些什么。
什么是公积金贷款？真的比商贷香吗？
开场先给你浇盆冷水而言, 公积金贷款那般并非是你心想去贷便能够贷到的状况。不过只要你合乎相应的条件, 其利率着实是低矮的, 低到了那种能让你产生想哭冲动的程度。
照目前情况来看, 5年以上公积金贷款利率大概是3.1%附近样子, 则商贷如何呢? 其起步是4.2%, 部分地方甚至达到了5%。 倘若贷款100万, 为期30年, 仅利息一项就相差出一台宝马的价值。
那么, 究竟是为何, 会有这么多的人, 哪怕挤破了头, 也要去使用公积金贷款呢? 原因在于, 所省下的那些钱, 可不是一笔小数目啊。
连续缴存多久才算“合格”？
这是最基础、也是大多数人死在这个坎上的问题。
关键要求为, 公积金需持续不间断且足额缴存达到6个月及以上, 重视哦, 是“持续不间断”, 并非“累计”, 一旦你出现断缴1个月的情况, 很抱歉, 得重新计算缴存时长。
请问你是更换了工作吗, 空窗期是不是 surpass了一个月, 倘若如此那就需要一切重新开始了。所以, 要是你正计划着运用公积金来购置房产, 务必要千万不要轻易地辞去工作或者进行跳槽。起码得等到贷款被批准下来方可再说。
某些地方规定更为严格, 举例而言, 北京的要求是十二个月。具体情况需查看你所在城市的公积金中心官方网站。切莫询问他人, 自行查询最为准确。
账户余额越多公积金贷款条件，贷得越多？
对，也不对。
很多人的认知是：我账户里有50万，就能贷50万。天真了。
实际上，可贷额度通常取决于三个因素中的一个或几个：
账户之中余额的倍数, 像余额乘以十这种情况, 最高可达二十倍。
月缴存额和缴存比例
你当地规定的最高额度上限
比如说, 你账户余额为5万, 按照10倍来计算, 能够贷款50万。然而, 你们所在的城市贷款上限是40万, 那么很抱歉, 只能贷40万。
所以别光盯着余额看，还得看你所在城市的“天花板”。
买房还是装修？用途不一样公积金贷款条件，条件也不一样
公积金贷款不是你想用在哪就用在哪。主要这么几类：
提及买房, 最为主要潮流的途径里, 新建成的房屋、已转手交易过一次的房屋、符合经济适用标准的房屋均是可行的选择, 只是其前提条件为, 该房屋必须属于用于居住的住宅类型, 诸如商铺、公寓、写字楼这类则是不被允许的。
住房装修方面: 存在部分城市, 其对于住房公积金贷款用于房屋装修予以支持, 然而相关条件极为严格, 要提交装修合同, 要提交预算, 要提交房本如此众多的一系列材料, 并且所给予的贷款额度相对偏低。
租房子, 在大部分的城市当中, 是允许把公积金提取出来用以支付房租的, 然而那是叫作“提取”, 并非称作“贷款”, 可千万别搞混了哟。
异地进行房屋购买: 当下存在诸多城市对异地公积金贷款予以支持, 然而这需要你缴存公积金的地点以及购置房屋的地点二者之间存在合作情况, 如此一来就必须要提早去询问清楚。
征信差一点公积金贷款条件，还有救吗？
这是个具备相当现实特性的问题 , 众多人在公积金缴存方面不存在问题 , 然而其征信状况却混乱到了极其严重的程度。
银行并非傻子, 公积金中心亦非傻子, 你存在信用卡逾期的情况, 你还有网贷不还的状况, 他们对于这些都查得明明白白, 清清楚楚。
常见要求为: 过去两年之中不存在连续三次或者累计达到六次的逾期情况。假设你出现逾期的时长超过九十天, 基本上就没希望了。
但也并非全然就此没了挽救的余地。要是你逾期的次数不算多, 逾期涉及的金额又不算大, 并且已然全部还清了, 那么仍旧存在能够通过的可能性。建议你先前往央行征信中心查询一番自己的征信报告, 以此心里有个底数。
年龄大了还能贷吗？退休人员呢？
公积金贷款对年龄有要求。一般是：
贷款期限+借款人年龄，不能超过法定退休年龄后5年
男性一般不超过65岁，女性不超过60岁
因此, 要是你即将步入退休阶段, 那么贷款的年限将会非常短, 并且每月还款的压力会极大。不过也并非绝对无法进行贷款, 仅仅是这样做并不划算而已。
退了休的人员? 差不多是没办法申请公积金贷款的情形。由于公积金贷款的实质是“职工住房公积金”, 要是你没有工作, 也没有进行缴存, 那就丧失了此资格。
夫妻双方都缴存，额度能叠加吗？
能！这是很多人不知道的“隐藏福利”。
夫与妻均正常缴存公积金, 可合并计算额度, 举例而言, 若仅一人则只能贷40万, 而加上其配偶, 或许能够贷80万, 此前提是二人皆未曾使用过公积金贷款, 或者已将公积金贷款还清。
可要留意了, 存在一些城市, 它们对于夫妻的最高额度设有上限, 就像北京, 其上限是120万, 哪怕是将两个人的额度加起来, 也是不可以的。
讲个真事儿，看完你就懂了
有个朋友小李, 他月薪刚刚超过一万, 在北京工作了三年, 然而公积金的余额却不足六万。他打算想买房子, 首付好不容易凑齐了六十万, 可还差整整一百万。
最初的时候, 他认为自身没有希望, 然而经过查询之后可发现, 北京公积金有这样的规定, 最高能够贷款一百二十万, 他的缴存情况是连续超过十二个月, 其征信状况良好没有问题, 他的年龄是二十九岁。
最终, 他贷了一百万的公积金, 其利率为百分之三点一, 每月还款金额不到五千元。他每个月的薪水是一万元, 再把他老婆的工资加起来, 完全能够承受得住。
你跟他比呢？是不是觉得自己还有点希望？
总结一下，你到底该怎么做
1. 检查缴存情况, 瞧瞧自身连续缴纳时长, 查看有无出现断缴现象。
2. 查余额：算算自己能贷多少
3. 查征信：有没有逾期记录，赶紧处理
4. 查城市政策：每个城市不一样，别瞎套用
5. 算清楚：月供能不能扛得住，别硬上
莫要惧怕麻烦, 购买房屋乃人生至关重要之事, 公积金贷款可是你节省钱财的最为有效武器，不进行清晰了解便贸然行动, 受损吃亏的就是你自己。
如果还有不清楚的，评论区留言，我一个个回。
